Pasarelas de pago, ¿Qué son y cómo pueden impulsar tu Negocio Online?

¿Qué es una Pasarela de Pago?

Una pasarela de pago es un sistema tecnológico que facilita la autorización y procesamiento de pagos en línea, funcionando como un intermediario entre el comprador y el vendedor. Al comprar en una tienda online, la pasarela de pago se encarga de gestionar las transacciones de manera rápida y segura, garantizando que los pagos se realicen correctamente y sin riesgo para ambas partes.

En términos sencillos, la pasarela de pago actúa como un "puente" que conecta a los clientes con los comerciantes para que puedan realizar pagos mediante tarjetas de crédito, débito, o monederos electrónicos, como PayPal o Google Pay. La función principal de una pasarela de pago es asegurar que la información financiera se encripte correctamente y se transmita de forma segura entre el cliente y el comerciante, reduciendo al máximo el riesgo de fraude.

Este tipo de tecnología es crucial para cualquier tienda online, ya que permite gestionar pagos con diferentes métodos de forma rápida, segura y confiable.¿Cómo Funcionan las Pasarelas de Pago?

El funcionamiento de las pasarelas de pago puede parecer complejo, pero se puede entender si lo dividimos en pasos sencillos. Aquí te explicamos cómo ocurre el proceso en una compra online típica:

1. El Cliente Realiza un Pedido: El cliente selecciona los productos en la tienda online y va a la sección de pagos.
2. Entrada de los Datos de Pago: En este momento, el cliente ingresa su información de pago, como el número de tarjeta de crédito o débito, y otros detalles como la dirección de facturación.
3. Encriptación de la Información: Una vez que se ingresan los datos, la pasarela de pago encripta la información para garantizar que no sea accesible por terceros durante el proceso.
4. Autenticación y Verificación de Fondos: La pasarela de pago envía la información encriptada al banco emisor (el banco que le ha otorgado la tarjeta al cliente) para verificar que hay suficiente saldo o crédito en la cuenta.
5. Autorización del Pago: Si la verificación es positiva, el banco emisor autoriza el pago. Si es negativa, la transacción es rechazada.
6. Confirmación al Comerciante y al Cliente: La pasarela de pago recibe la respuesta del banco emisor y la transmite al comerciante, quien puede entonces proceder con la venta. El cliente también recibe una confirmación de que su pago ha sido aceptado o rechazado.
7. Transferencia de Fondos: Finalmente, si la transacción es aprobada, el banco del cliente transfiere el dinero al banco del comerciante, completando así la transacción.

Este proceso puede parecer largo, pero en realidad ocurre en cuestión de segundos, lo que permite una experiencia de compra fluida y rápida para el cliente.

Pasarela de Pago vs Procesador de Pagos

Aunque las pasarelas de pago y los procesadores de pagos están estrechamente relacionados, desempeñan funciones ligeramente diferentes dentro del sistema de pago. Es importante entender las diferencias entre ambos términos para no confundirlos.

• Pasarela de Pago: Como ya se mencionó, la pasarela de pago es la herramienta que facilita la autorización y el procesamiento de pagos online. Se encarga de la parte técnica de la transacción, como la encriptación de datos, la comunicación entre el banco emisor y el comerciante, y la autorización del pago. Su principal objetivo es asegurar que el proceso de pago se haga de forma segura.

• Procesador de Pagos: El procesador de pagos, por su parte, se encarga de gestionar las transacciones entre el banco del cliente y el banco del comerciante. Es el encargado de transmitir la información de la transacción entre las partes involucradas y asegurarse de que los fondos se transfieran correctamente. Mientras que la pasarela de pago se enfoca en la parte técnica, el procesador de pagos se encarga de la parte administrativa de la transacción.

En resumen, el procesador de pagos maneja las transacciones y asegura que los fondos se transfieran entre las cuentas correctas, mientras que la pasarela de pago se encarga de la seguridad y la autenticación de la transacción.

Tipos de Pasarelas de Pago

Existen varios tipos de pasarelas de pago, cada una con características y ventajas particulares, adaptadas a diferentes necesidades de los comerciantes y los consumidores. A continuación, exploramos los tipos más comunes:

1. Pasarelas de Pago Alojadas (Redirección)

Las pasarelas de pago alojadas, también conocidas como pasarelas de pago redirigidas, son aquellas en las que el cliente es redirigido a una página de pago externa para completar la transacción. Una vez que el cliente ha ingresado sus datos de pago en el sitio de comercio electrónico, la pasarela de pago lo lleva a su propia página para que ingrese los detalles de pago.

Este tipo de pasarela es muy fácil de implementar y es ideal para aquellos comerciantes que están comenzando a vender en línea, ya que no requieren conocimientos técnicos complejos.

Ventajas:

• Fácil configuración.
• No requiere que el comerciante maneje la información sensible del cliente.

Desventajas:

• Puede generar una experiencia de pago menos fluida, ya que el cliente debe salir del sitio web para completar el pago.

2. Pasarelas de Pago Integradas (Pago en el Sitio)

Las pasarelas de pago integradas permiten a los comerciantes procesar pagos directamente en su sitio web, sin necesidad de redirigir a los clientes a una página externa. Este tipo de pasarela proporciona una experiencia de compra más fluida y personalizada para los clientes.

Sin embargo, este tipo de pasarela requiere que el comerciante tenga conocimientos técnicos para integrar la pasarela en su sitio web de manera correcta y segura. Además, el comerciante debe asegurarse de cumplir con los requisitos de seguridad, como obtener un certificado SSL.

Ventajas:

• Mejor experiencia para el cliente, ya que el proceso de pago se realiza dentro del sitio web.
• Mayor control sobre el proceso de pago y la apariencia de la página.

Desventajas:

• Requiere más conocimientos técnicos para su implementación.
• El comerciante debe ser responsable de gestionar la seguridad de los datos del cliente.

3. Pasarelas de Pago Autohospedadas (Pago Directo)

Las pasarelas de pago autohospedadas, o pasarelas de pago directas, son las más avanzadas y permiten que el comerciante maneje todo el proceso de pago dentro de su propio sitio web. Esto incluye la recolección de los datos del cliente, la verificación del pago y la autorización de la transacción.

Este tipo de pasarela da a los comerciantes un control total sobre el proceso de pago, pero también requiere un nivel alto de conocimientos técnicos y un cumplimiento estricto de las normas de seguridad de la industria, como el cumplimiento con PCI DSS.

Ventajas:

• Control total sobre el proceso de pago.
• Mayor capacidad de personalización y adaptación al diseño del sitio web.

Desventajas:

• Requiere conocimientos técnicos avanzados.
• Mayor responsabilidad en la gestión de la seguridad de los datos.

¿Por qué deberías utilizar un servicio de pasarela de pago?

Cuando tienes un negocio en línea, es esencial contar con un sistema que permita a tus clientes realizar pagos de forma rápida, segura y eficiente. Aquí es donde entra en juego la pasarela de pago. Si bien existen muchas opciones para gestionar pagos en línea, las pasarelas de pago se destacan por su capacidad para hacer que el proceso de compra sea seguro y sin complicaciones. A continuación, te explico por qué deberías considerar utilizar un servicio de pasarela de pago:

1. Seguridad Avanzada

La seguridad es uno de los aspectos más importantes cuando se trata de realizar pagos online. Las pasarelas de pago garantizan que la información financiera de tus clientes esté protegida mediante técnicas de encriptación avanzadas. Esto no solo evita fraudes, sino que también mejora la confianza del cliente, lo que puede resultar en un aumento en la tasa de conversión de tu tienda online.

Además, muchas pasarelas de pago cumplen con los estándares más rigurosos de la industria, como el cumplimiento con PCI-DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), lo que garantiza que todos los datos se manejen de acuerdo con las mejores prácticas de seguridad.

2. Facilitan Pagos Internacionales

Si tu negocio tiene ambiciones internacionales, una pasarela de pago es indispensable. Las pasarelas modernas permiten aceptar pagos en múltiples monedas y desde diferentes países, lo que facilita la expansión de tu tienda a nivel global. Esto es especialmente útil si deseas llegar a clientes fuera de tu país y ofrecerles una experiencia de pago local.

3. Mejor Experiencia para el Cliente

Las pasarelas de pago no solo benefician a los comerciantes, sino también a los consumidores. Al permitir pagos rápidos, fáciles y seguros, mejoran la experiencia del cliente. Esto ayuda a reducir el abandono de carritos de compra, una de las principales preocupaciones para los vendedores en línea. Además, con opciones como el pago en un solo clic o pagos móviles, el proceso se vuelve aún más conveniente.

4. Reducción de Costos y Complejidad

Gestionar los pagos por tu cuenta puede ser complicado y costoso, especialmente si no tienes el conocimiento técnico necesario. Las pasarelas de pago simplifican este proceso y reducen los costos asociados con la gestión de pagos. También te liberan de la necesidad de implementar sistemas de seguridad y de realizar mantenimiento continuo, ya que todo esto lo maneja el proveedor de la pasarela.

5. Compatibilidad con Diferentes Métodos de Pago

Al elegir una pasarela de pago, puedes ofrecer a tus clientes múltiples opciones de pago. Desde tarjetas de crédito y débito hasta monederos electrónicos como PayPal o Google Pay, las pasarelas modernas permiten aceptar una amplia variedad de métodos de pago, lo que facilita que más personas completen sus compras.

En resumen, utilizar un servicio de pasarela de pago te permite ofrecer a tus clientes una experiencia de compra más fluida, segura y conveniente, lo que puede traducirse en una mayor tasa de conversión y en un negocio más exitoso.

Las 7 Mejores Pasarelas de Pago

Ahora que ya sabes por qué deberías utilizar una pasarela de pago, es hora de explorar las mejores opciones disponibles en el mercado. A continuación, te presento las 7 mejores pasarelas de pago que puedes considerar para tu negocio.

1. PayPal

PayPal es uno de los sistemas de pago en línea más populares y ampliamente utilizados en todo el mundo. Con más de 200 millones de usuarios activos, es una opción confiable y segura para recibir pagos en línea.

Ventajas:

• Fácil de usar: La configuración de PayPal es rápida y sencilla, y la mayoría de los usuarios ya están familiarizados con la plataforma.
• Protección al vendedor: PayPal ofrece un programa de protección al vendedor que ayuda a resolver problemas de pagos no autorizados o disputas de clientes.
• Pagos internacionales: PayPal permite recibir pagos de casi cualquier parte del mundo, lo que es ideal para negocios que operan a nivel internacional.

Desventajas:

• Comisiones: Las tarifas de transacción de PayPal suelen ser más altas que las de otros proveedores, especialmente para pagos internacionales.
• Problemas con devoluciones: Algunos comerciantes han informado que PayPal no siempre ofrece una solución adecuada en caso de disputas o devoluciones de cargos.

2. Stripe

Stripe es una plataforma de pagos muy popular entre las startups y los desarrolladores debido a su facilidad de integración y sus potentes herramientas de personalización.

Ventajas:

• Pagos internacionales: Acepta pagos en más de 135 monedas, lo que permite a los comerciantes expandir su alcance globalmente.
• Fácil integración: Ofrece una API poderosa que permite una integración sencilla en diferentes plataformas de comercio electrónico.
• Transparencia en tarifas: Las tarifas de Stripe son claras y competitivas, sin cargos mensuales ni tarifas ocultas.

Desventajas:

• Requiere conocimientos técnicos: Aunque su integración es fácil para los desarrolladores, puede resultar compleja para aquellos que no tienen experiencia técnica.
• Retrasos en los pagos: Los pagos a los vendedores pueden tardar entre 7 y 14 días en procesarse, lo que puede ser un inconveniente para algunos comerciantes.

3. Square

Square es una pasarela de pago que se especializa en proporcionar soluciones de pago tanto en línea como en persona. Es ideal para pequeñas empresas que buscan una solución todo en uno.

Ventajas:

• TPV gratuito: Square ofrece un sistema de punto de venta (TPV) gratuito, lo que hace que sea fácil empezar a aceptar pagos.
• Sin tarifas mensuales: No hay tarifas mensuales, solo comisiones por transacción, lo que lo convierte en una opción accesible para pequeños negocios.
• Múltiples métodos de pago: Permite aceptar pagos con tarjeta, pagos sin contacto y pagos móviles.

Desventajas:

• Tarifas altas para transacciones internacionales: Si bien las tarifas en EE.UU. son competitivas, las transacciones internacionales pueden ser costosas.
• Soporte limitado: Algunos usuarios han informado que el soporte al cliente de Square no es tan eficiente como el de otras plataformas.

4. Apple Pay

Apple Pay es una opción popular para pagos móviles, especialmente entre los usuarios de dispositivos Apple. Permite realizar pagos rápidos y seguros mediante un solo toque.

Ventajas:

• Pago rápido: Los clientes pueden pagar con solo un toque usando sus dispositivos Apple, lo que mejora la experiencia de compra.
• Alta seguridad: Apple Pay utiliza tecnologías de autenticación biométrica, como Touch ID y Face ID, para garantizar la seguridad de las transacciones.
• Bajo costo para comerciantes: Apple no cobra comisiones adicionales a los comerciantes por procesar pagos con Apple Pay.

Desventajas:

• Compatibilidad limitada: Solo está disponible para usuarios de dispositivos Apple, lo que reduce su alcance en comparación con otras pasarelas.
• Requiere terminal NFC: Los comerciantes necesitan un terminal de pago compatible con NFC para aceptar pagos.

5. Amazon Pay

Amazon Pay permite a los clientes realizar pagos utilizando la información almacenada en sus cuentas de Amazon, lo que facilita el proceso de compra para los clientes frecuentes de la plataforma.

Ventajas:

• Comodidad para los usuarios de Amazon: Muchos consumidores ya tienen cuentas de Amazon, lo que hace que el proceso de pago sea muy rápido.
• Alta seguridad: Amazon Pay utiliza las mismas medidas de seguridad que Amazon, lo que da confianza a los clientes.
• Aceptación global: Acepta pagos en muchas monedas y está disponible en varios países.

Desventajas:

• Pocas opciones de personalización: Los comerciantes tienen poco control sobre cómo se muestra el proceso de pago.
• Tarifas: Amazon Pay cobra tarifas por transacción, que pueden ser más altas que las de otras pasarelas.

6. Authorize.net

Authorize.net es una pasarela de pago confiable y fácil de integrar, especialmente popular entre los comerciantes que buscan soluciones completas para aceptar pagos en línea.

Ventajas:

• Amplias opciones de pago: Acepta pagos con tarjeta de crédito, débito y otras opciones como pagos ACH.
• Herramientas de prevención de fraude: Cuenta con herramientas avanzadas para prevenir fraudes y devolver pagos.
• Soporte al cliente de calidad: Ofrece soporte 24/7 para ayudar a los comerciantes en caso de problemas.

Desventajas:

• Cuota mensual: Autorize.net cobra una cuota mensual por el uso de su servicio, lo que puede ser una desventaja para negocios pequeños.
• Configuración inicial: Puede ser más compleja de configurar en comparación con otras pasarelas.

7. Helcim

Helcim es una opción flexible que ofrece una estructura de precios transparente y una plataforma fácil de usar tanto para comerciantes grandes como pequeños.

Ventajas:

• Precios transparentes: No hay tarifas ocultas ni cargos mensuales. La estructura de tarifas es clara y competitiva.
• Compatible con múltiples plataformas: Helcim se integra con muchas plataformas de comercio electrónico y sistemas de punto de venta.
• Atención al cliente destacada: Helcim es conocida por ofrecer un excelente soporte al cliente.

Desventajas:

• Limitaciones en la funcionalidad de pago móvil: Aunque Helcim permite pagos en línea, no ofrece una experiencia de pago móvil tan optimizada como otras pasarelas.
• Menos popular que otras opciones: A pesar de sus ventajas, Helcim no es tan conocida como plataformas más grandes como PayPal o Stripe.

FAQS: Qué es una pasarela de pago – Preguntas frecuentes

1. ¿Cuánto cuesta una pasarela de pago online?

El costo de una pasarela de pago online varía según el proveedor y el tipo de servicios que ofrezca. Generalmente, las tarifas se basan en una combinación de comisiones por transacción y, en algunos casos, tarifas mensuales fijas. Por ejemplo:

• Comisiones por transacción: Suelen ser un porcentaje del monto total de la venta, generalmente entre el 2% y el 3% más una tarifa fija por transacción (que puede ser de unos pocos centavos a un dólar).
• Tarifa mensual: Algunos proveedores, como Authorize.net, cobran una tarifa mensual fija por el uso de su pasarela. Esto puede rondar entre $10 y $30 al mes, dependiendo del proveedor y el plan seleccionado.
• Tarifas adicionales: Algunos proveedores también cobran tarifas adicionales por servicios extra, como la protección contra fraudes, soporte al cliente, y por utilizar ciertos métodos de pago o características avanzadas.

Por lo tanto, es importante investigar bien las opciones y elegir la pasarela que mejor se ajuste a tu volumen de ventas y necesidades.

2. ¿Cómo crear una pasarela de pago?

Crear una pasarela de pago desde cero puede ser una tarea compleja y costosa, ya que requiere desarrollar una infraestructura de seguridad, integrar varios procesadores de pagos y cumplir con las normativas financieras internacionales. Para las pequeñas y medianas empresas, es mucho más práctico utilizar una pasarela de pago de terceros, que ofrece soluciones listas para usar.

Si decides crear una propia, deberás contar con:

• Desarrolladores especializados para construir la plataforma.
• Cumplimiento de normativas como PCI DSS para garantizar la seguridad de los datos.
• Integración con bancos y procesadores de pago para poder transferir el dinero de forma segura.

El costo de crear una pasarela de pago funcional puede superar los 100,000 dólares, según algunas estimaciones.

3. ¿Qué significa pasarela de pago de marca blanca?

Una pasarela de pago de marca blanca es una solución de pago proporcionada por un tercero, pero que permite a los comerciantes usar su propia marca en la plataforma. Básicamente, el comerciante paga por el servicio de procesamiento de pagos, pero la pasarela se presenta como si fuera de su propia creación.

Esto es útil para empresas que quieren ofrecer un sistema de pagos personalizado sin tener que invertir en el desarrollo completo de una plataforma propia. Además, las pasarelas de marca blanca suelen ser más fáciles de implementar y más económicas, ya que no requieren el desarrollo de nuevas tecnologías desde cero.

4. ¿Qué son ECOM y POS?

• ECOM (Comercio Electrónico) hace referencia a todas las transacciones realizadas a través de plataformas de comercio electrónico. Esto incluye ventas de productos y servicios a través de internet, como en tiendas online. En este contexto, las pasarelas de pago facilitan los pagos en línea.
• POS (Punto de Venta) es el sistema utilizado en tiendas físicas para procesar pagos en el lugar donde se realiza la compra. Es el lugar donde se registran las transacciones de ventas y pagos. Las pasarelas de pago pueden integrarse con sistemas de POS para ofrecer una solución omnicanal que permita aceptar pagos tanto en línea como en tienda física.

5. ¿Qué es el cajero automático en el comercio electrónico?

En el comercio electrónico, un cajero automático no se refiere a un cajero físico como en los bancos, sino a un sistema que facilita el proceso de pago de manera automatizada en las tiendas online. Este "cajero" es en realidad una interfaz dentro de la pasarela de pago que permite a los clientes seleccionar su método de pago, ingresar la información requerida y completar la compra.

Las pasarelas de pago integran este tipo de interfaz, asegurando que el proceso de pago sea rápido, intuitivo y seguro. Este proceso es esencial para ofrecer una experiencia de usuario fluida, minimizando el riesgo de que los clientes abandonen el carrito de compras.